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樓市最大的麻煩或許要來了 很多人還沒意識到

“真加息”或許真要來了!

據財新網消息,多家銀行人士稱,近期同業市場利率上升較快,而且為了迎接央行二季度的MPA(宏觀審慎評估)大考,銀行內部已經進行了存貸款的重定價。

5月23日,一年期Shibor報價4.3137%,上海銀行間市場的一年期貸款基礎利率(LPR)4.30%。一年期Shibor繼續高于一年期貸款基礎利率(LPR),這是一件過去43個月以來從未出現過的大事暗示,接下來央行或商業銀行也許就要動真格了!

金融市場利率首超實體經濟利率

自2013年貸款基礎利率(LPR)機制正式運行以來,時隔43月后,1年期上海同業間拆借利率(Shibor)首超1年期貸款基礎利率(LPR)!

周一,Shibor一年期品種利率報4.3024%,首次高于4.30%的LPR,且距央行一年期貸款利率4.35%僅一步之遙。而今日,據最新數據,一年期Shibor繼續高于一年期貸款基礎利率(LPR)。

簡單地說,Shibor利率是銀行間同業市場各銀行之間資金拆借的參考利率。貸款基準利率(LPR)是貸款市場上銀行針對最優質客戶執行的貸款利率。從本質上來說,LPR是一種由商業銀行自主決定的市場利率,但從歷史數據看,LPR的變化基本上受央行貨幣政策主導。

盡管由于央行貨幣政策處于較寬松的周期,LPR一直處在下跌通道,但始終都是高于1年期Shibor的。

這是因為,Shibor是目前利率走廊體系中的市場基準利率,是反映市場流動性的最基本指標,也是最市場化的資金價格。既然是市場基準利率,考慮到銀行從事的是資金的“低買高賣”,因而符合商業邏輯的應該是市場貸款利率(LPR)高于市場基準利率(Shibor),也就是可粗劣理解為一件商品的成本價(Shibor)應低于售價(LPR)。

但如今同期限Shibor和LPR出現倒掛,結合目前央行貨幣政策及1年來1年期Shibor走勢,若不上調貸款基礎利率,那么其和1年期Shibor間的利差很可能會越變越大!貸款基準利率會上調,那么根據貸款基準利率增減而來的房貸利率也勢必會跟隨上調!

至于利率會提高何種地步,還需看美聯儲加息,而這勢必影響我國利率水平。有媒體指出,2017年美聯儲預計加息8次,利率目標是3%到3.5%。暴財經指出,從歷史上看,雙方保持在3%左右的利差水平較為合適。保守估計,當美聯儲利率為3%時,我國利率在6%附近較為合適。

樓市最大麻煩來了,很多人還沒意識到!

要知道6%利率可不是簡簡單單幾個點,這也夠投機者們吃一壺!

利率上升,投機成本飆漲

據媒體報道,5月22日起深圳先行取消房貸利率優惠,即建行首套住房貸款利率按不低于基準利率執行;消費貸款利率按不低于基準利率1.5倍執行。事實上,各大銀行利率收緊已悄然進行。

從5月2日起,包括工、農、中、建、交五大國有商業銀行,以及部分股份制商業銀行收緊北京市房貸優惠政策,首套房執行4.9%的基準利率;二套房的貸款利率則在基準利率基礎上上浮20%,即5.88%的年利率。類似的,上海、深圳、廣州、杭州、天津等地也紛紛所上調。其中杭州首套房貸款利率基本上在9折至9.5折;上海的多家銀行將首套房貸利率由先前的9折上調到9.5折甚至基準。

這是一個什么概念呢?比如某對年輕夫婦預算300萬準備在北京買首套房。其中貸款200萬,按照一年前八五折的房貸優惠利率,也就是年化4.17%,200萬貸款30年每月還款9745元,總計利息150萬。如果沒有折扣,也就是基準利率4.9%,那么需要每月還款10615元,利息總計182萬。等于多支出32萬的利息。

顯然,利率上升對投機者來說,他們的買房成本大幅上升,這在一定程度上能夠抑制買房行為!

小心!你的房子根本出不了手!

此時買房的首付比例已經較大幅度地提高,房貸利率也已經提高,買房的成本迅速上升。并且現在已經不能享受杠桿和利息優惠等能長期提高收益率的政策。

經濟學家馬光遠認為,這次樓市肯定“變天”,是因為這次調控的目的就是不讓再漲了。而房價的明顯松動應該在6月份之后,整個下半年,房地產市場的畫風將完全逆轉,這一輪樓市大瘋狂劃上句號。

其實已經有幾個城市的房貸利率在上調到基準了,比如長沙,成都,武漢,你卻只盯著當地土拍市場依舊火爆,當地房價還在上漲,根本沒有意識到利率上調會有什么影響,沒有想過后果有多嚴重。

但需要明確的是現在還在漲的,是屬于后發的補漲,輪漲,正常。現在還在漲的熱點二線城市,也是屬于最后的瘋狂了,瘋狂不了多久就要歇菜,你跟進去只有被套的份。但如果真的像經濟學家預判的那樣,房價在下半年松動下跌的話,買的房子就會變成負資產了,不僅沒有收益,反而可能使自己被負債和還貸壓力拖垮。而到那時,你的房子根本就出不了手!

所以,如果你手里不愁錢你就買,別那么糾結。如果沒錢你就踏踏實實的先攢錢,要知道,這一輪調整后,一定有你上車的機會。

來源:自媒體 作者:金融深度





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