轉(zhuǎn)自：MissMoney浮世（ID：missmoneytf）；作者：安安

在房?jī)r(jià)高企的一線(xiàn)城市，由于夫妻一方的收入證明很難達(dá)到銀行放貸規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，所以不少人結(jié)婚之后會(huì)選擇夫妻共同貸款來(lái)買(mǎi)房。夫妻共同貸款買(mǎi)房，誰(shuí)來(lái)做主貸人合適？有哪些問(wèn)題需要注意？

1 這類(lèi)夫妻會(huì)選擇共同貸款買(mǎi)房

現(xiàn)實(shí)中，一些夫妻之所以選擇共同貸款買(mǎi)房，主要是因?yàn)樯曩J人需要向銀行提供收入證明。通常情況，銀行會(huì)要求申貸人收入證明上的月收入是其月還款和其他負(fù)債之和的兩倍以上。

舉個(gè)例子：

小A和小B是夫妻，想貸款買(mǎi)房，經(jīng)計(jì)算每月還貸1.5萬(wàn)元。如果小A收入證明為2萬(wàn)元/月，那么小A一個(gè)人的收入不滿(mǎn)足上文提到的“2倍以上”的要求，在這種情況下，小A的配偶小B也要向銀行提供其收入證明，夫妻共同貸款，才能滿(mǎn)足銀行放貸的要求。

2 誰(shuí)做主貸人合適？

夫妻共同貸款買(mǎi)房并不意味著夫妻雙方都是主貸人。在面簽時(shí)，銀行信貸員會(huì)詢(xún)問(wèn)，將夫妻中哪一方設(shè)為“貸款人”，哪一方設(shè)為“共同貸款人”參與還款。如何選擇誰(shuí)做主貸人？可以從收入、征信、職業(yè)、年齡這四方面分析。

首先，主貸人應(yīng)選擇收入更高更穩(wěn)定的一方。上文已經(jīng)提到，銀行會(huì)通過(guò)收入證明或銀行流水來(lái)評(píng)估申貸者的還款能力，所以在面簽時(shí)，把收入高且穩(wěn)定的一方作為主貸人，銀行更容易批貸放款。

其次，銀行在放貸之前，會(huì)查詢(xún)夫妻雙方的個(gè)人征信。一般情況，要將征信良好的一方作為主貸人，因?yàn)榉蚱薰餐�貸款買(mǎi)房時(shí)，只要有一方征信存在問(wèn)題就會(huì)影響房貸審批。不同是，如果主貸人征信記錄有問(wèn)題，銀行一般不會(huì)受理貸款申請(qǐng)。

如果主貸人征信良好，“共同貸款人”存在一些征信問(wèn)題，但后來(lái)已經(jīng)解決，一般不會(huì)影響銀行批貸放款。

最后，最好選擇職業(yè)穩(wěn)定的一方作為主貸人。例如公務(wù)員、國(guó)企員工、事業(yè)單位員工、醫(yī)生、教師等這些職業(yè)的申貸人很受銀行“偏愛(ài)”。

相對(duì)于煤礦、建筑施工行業(yè)、危險(xiǎn)化學(xué)品行業(yè)、飛行人員等高危行業(yè)的申貸人來(lái)說(shuō)，將職業(yè)穩(wěn)定的一方作為主貸人，更容易申請(qǐng)貸款。

此外，在收入、征信、職業(yè)都相差無(wú)幾的情況下，主貸人應(yīng)選擇更年輕的一方，便于能貸更長(zhǎng)年限。銀行對(duì)貸款人的年齡是有規(guī)定的，大多數(shù)銀行規(guī)定，在中國(guó)個(gè)人貸款的年齡限制是18周歲以上，65周歲以下。

一般超過(guò)65歲的男士和超過(guò)60歲的女士，很難獲得銀行貸款。所以主貸款人越年輕，能獲得的貸款年限就越長(zhǎng)。

3 離婚時(shí)，主貸人會(huì)得到更多房產(chǎn)權(quán)益？

有人有這種疑問(wèn)，如果夫妻感情不和，離婚時(shí)房貸還沒(méi)還完，主貸人是否會(huì)得到更多房產(chǎn)權(quán)益？

對(duì)此，小M咨詢(xún)相關(guān)律師表示，婚后共同貸款買(mǎi)的房子，不管主貸人是誰(shuí)，房子都屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，貸款都屬于夫妻共同債務(wù)，沒(méi)有主次之分。如果夫妻離婚，共同貸款的房產(chǎn)被判定給了離婚后的一方（不論是主貸人還是共同還款人）所有，那么另一方可以提出變更住房貸款人的要求，解除自己償還貸款的義務(wù)。

來(lái)源：樓市參考